연금저축펀드 IRP 계좌개설 세액공제 한도금액 총정리(ft 퇴직연금수령)

 

매년 연말정산을 하는 시기가 다가오면은 연말정산 폭탄을 피하기 위해서 많은 생각을 하게 됩니다. 보통 11월에서 12월에 한 번에 입금시켜도 세액공제 혜택을 한 번에 받을 수 있는 IRP계좌가 큰 인기를 받고 있는데요.

오늘은 관련하여 연금저축펀드 IRP 계좌개설을 중점으로 세액공제, 한도금액, 퇴직연금 수령방법까지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

IRP계좌-총정리

 

 

 

 

 연금저축펀드 IRP계좌란?

 

 

연금저축펀드와 IRP(개인형퇴직연금) 계좌에 대해 자세히 알아보겠습니다.

연금저축펀드와 IRP 계좌는 모두 노후 준비를 위한 대표적인 금융상품입니다. 두 상품은 세액공제 혜택, 운용 자산, 수수료 등에서 차이가 있어요.

먼저 연금저축펀드는 개인이 자발적으로 가입할 수 있는 상품으로, 연간 600만 원까지 납입 가능하며 납입액의 16.5%에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

반면 IRP 계좌는 퇴직연금 제도에서 발생한 퇴직금을 관리하는 계좌입니다. 연간 납입 한도는 없지만, 퇴직연금 납입액에 대해서만 세액공제를 받을 수 있습니다.

운용 자산 면에서는 연금저축펀드가 다양한 펀드 상품을 선택할 수 있지만, IRP 계좌는 퇴직연금 상품에 한정됩니다. 수수료 측면에서도 연금저축펀드가 상대적으로 저렴한 편이에요.

따라서 개인의 상황에 따라 연금저축펀드와 IRP 계좌 중 더 적합한 상품을 선택할 수 있습니다. 예를 들어 퇴직금이 있다면 IRP 계좌를, 그렇지 않다면 연금저축펀드를 활용하는 것이 좋겠네요.

 

 

 

 IRP VS 연금저축 비교

 

 

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IRP(개인형퇴직연금)와 연금저축펀드의 차이점을 자세히 살펴보겠습니다.

 

IRP와 연금저축의 차이점

IRP와 연금저축의 차이점

가입 대상

• IRP: 퇴직연금 가입자만 가입 가능
• 연금저축: 근로자, 자영업자 등 누구나 가입 가능

세액공제 한도

• IRP: 별도의 한도 없이 전액 세액공제 가능
• 연금저축: 연간 600만 원까지 납입액의 16.5% 세액공제 가능

 

운용 자산

• IRP: 퇴직연금 상품에 한정
• 연금저축: 다양한 펀드 상품 선택 가능

수수료

• IRP: 상대적으로 높은 편
• 연금저축: 상대적으로 낮은 편

 

중도 인출

• IRP: 주택 구입, 요양 등 법정 사유에 한해 가능
• 연금저축: 별도의 조건 없이 부분 인출 가능

따라서 개인의 상황에 따라 IRP와 연금저축 중 더 적합한 상품을 선택할 수 있습니다. 퇴직금이 있다면 IRP를, 그렇지 않다면 연금저축을 활용하는 것이 좋겠네요.

 

 

 

2024.05.20 - [생활정보] - 전북청년 두 배적금 신청자격 지원 준비서류 정보

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 IRP 세액공제 한도

 

IRP 세액공제 한도

 

개인연금저축과 IRP를 합산하여 세액공제 한도는 연 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 그래서 보통 11월이나 12월에 부랴부랴 IRP계좌를 개설하고 한 번에 입금을 시키는 분들이 많습니다. 그러면 다음 해에 연말정산 시 900만 원까지 세액공제 혜택을 받는 것이지요.

 

연금저축과 IRP의 절세효과를 따져본다면 총 급여 5,500만 원, 종합소득액이 4500만 원을 기준으로 해당 금액 기준을 초과한 소득이 있다면 13.2%를 공제받을 수 있습니다. 그 이하라면 16.5%까지 더욱 많이 공제가 가능합니다.

 

연금저축계좌에서 출금시에는 세금에 관련하여 참 감 되는 세금의 최소화를 위해서 낮은 세율의 적립금부터 출금이 된다는 점입니다.

 

만약에 연말 세액공제를 신청하지 않은 납입금이라며, 비과세 대상 금액에 해당되며 연말 세액공제를 신청한 납입금이거나 연금저축에서 발생한 수익금의 경우 16.5%의 기타 소득세가 발생되는 것이지요.

 

쉽게 예를 들어보겠습니다.

 

23년에 연금저축에 입금한 고객이 세액공제를 받은 금액은 400만 원이며 받지 않은 금액은 300만 원, 운용수익으로 발생된 금액은 30만 원이라면 어떻게 될까요?

 

세액공제를 받지 않은 금액인 300만 원은 비과세로 인출이 되며 나머지 100만원 + 30만 원= 130만 원은 16.5%의 기타 소득세가 차감되어 인출이 됩니다.

 

 

 

 

 

 

 연금저축 VS IRP 세액공제 한도정리(납입한도)

 

 

 연금저축 VS IRP 세액공제 한도정리(납입한도)

 

1) 연금저축

• 연600만원 한도
• 공제율 : 16.5%(소득기준 초과자는 13.2%)
• 효과 99만 원(소득기준 초과자는 79.2만 원)
• 납입한도 연 1800만 원

위에서 말하는 '효과 99만 원'은 최대 600만 원을 입금했을 때 16.5%의 공제를 받아서 총 99만 원을 절세하였다는 뜻입니다.

 

2) IRP계좌

• 연 900만 원 한도
• 공제율은 연금저축과 동일
• 납입한도 연 1800만 원

두 가지의 합산 세액공제 한도는 연 900만 원입니다. 납입 합산은 1,800만원이 한도입니다. 노후를 대비하기 위해서 불입을 한다면 연금저축 600만원 + IRP계좌 300만원하여 총 900만원을 세액공제 받을 수 있습니다. 물론 IRP만 900만원 넣을 수도 있고요.

 

총 급여 5500만 원(근로소득만 있는 사람)이거나 종합소득금액이 4,500만 원 이하인 자가 900만 원 모두 납입하면 얼마가 절세가 될까요?

 

900만원 * 16.5% = 148.5만 원을 절세하는 것과 똑같습니다. (해당 소득 초과자는 118.8만 원 절세가 가능, 13.2% 공제율 적용)

 

 

 

 

 

 

 

 연금저축 VS IRP (장점 및 단점 비교)

 

연금저축과 IRP의 장단점을 살펴보도록 하겠습니다. 아래는 IRP(개인형 퇴직연금)와 연금저축의 장단점을 자세히 비교하였습니다.

 

 

 

 

 

IRP(개인형퇴직연금)와 연금저축의 비교

 

🔑 가입 대상

• IRP: 퇴직연금 가입자만 가입 가능
• 연금저축: 근로자, 자영업자 등 누구나 가입 가능

🔑 세액공제 한도

• IRP: 별도의 한도 없이 전액 세액공제 가능
• 연금저축: 연간 600만 원까지 납입액의 16.5% 세액공제 가능

🔑 운용 자산

• IRP: 퇴직연금 상품에 한정
• 연금저축: 다양한 펀드 상품 선택 가능

🔑 수수료

• IRP: 상대적으로 높은 편
• 연금저축: 상대적으로 낮은 편

🔑 중도 인출

• IRP: 주택 구입, 요양 등 법정 사유에 한해 가능
• 연금저축: 별도의 조건 없이 부분 인출 가능

 

 

 

장점 비교

• IRP: 세액공제 혜택이 크고, 퇴직금 관리에 유리
• 연금저축: 다양한 펀드 상품 선택 가능, 중도 인출이 자유로움

단점 비교

• IRP: 상대적으로 높은 수수료, 중도 인출 제한
• 연금저축: 세액공제 한도가 낮음

따라서 개인의 상황과 목적에 따라 IRP와 연금저축 중 더 적합한 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 퇴직금이 있다면 IRP를, 그렇지 않다면 연금저축을 활용하는 것이 좋습니다.

 

추가로 IRP와 연금저축 모두 55세 이후 연금 형태로 수령할 경우에만 세제 혜택이 적용되며, 연금 외 형태로 인출할 경우 기타 소득세를 납부해야 합니다.

 

 

 

 

 

 

 마무리

 

연금저축과 IRP 계좌를 통해서 세금의 절세와 노후준비의 두 마리 토끼를 한꺼번에 잡을 수 있습니다. 평균수명이 늘어나는 지금의 시대에는 노후를 꼭 준비해야 합니다. 노후기간이 더 길어졌기 때문인데요. 손 놓고 아무 생각 없이 지내기에는 은퇴후이 내 삶이 힘들어질 것이 불 보듯 뻔합니다.

 

여력이 될 때 계좌를 개설하는 것보다 어떠한 상황이라도 지금 바로 만들어 보고 세금절세와 노후준비를 하는 것이 현명한 생각일 것입니다. 다음시간에도 더욱 유익한 정보로 찾아오겠습니다.

 

 

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